以前，我们看见卖保险的人都要绕路走，生怕被忽悠，仗着自己年轻身体好，不想浪费钱（本文不推销保险）。
在中国，每分钟都有人确诊癌症。二十年前，大家可以说是谈动手术色变，现在的手术就像感冒发烧一样频繁发生。手术住院似乎不再是小概率事件了...
我们这代人，上有老下有少，自己大多数独生子女，在有能力的时候，给自己和家人买份安全感尤为重要。
尤其是女性当了妈妈之后，生怕自己身体出个什么毛病，不能好好照顾孩子。
有人认为保险是和彩票一样的概率，不发生疾病或意外，钱等于打水漂了。
那么，究竟要不要为一个小概率事件而花钱呢？
其实，有一个事实，我们这代人，七成都会得癌症，因为大家的寿命都被大大延长了，而癌症，就是因为你身体太老了才会得的。剩下三成的人，要么意外、要么中风，这也是保险理赔的范围，只有极少数人，是老死的。
也有很多人说，保险其实是给有钱人玩的，穷人买不起。
但，真正的有钱人，恰恰不需要保险，因为治病的几百万对于他们n多个亿而言，只算冰山一角，造不成负担。
而穷人甚至是普通家庭则不一样，一场大病可以让一个中产家庭多年筑起的城墙瞬间倒下。去年，一篇《流感下的北京中年》刷遍朋友圈，说明你我心中对此都有着深深的忧虑。
其实，回归保险的本质：用少量可承受的钱（保费）转移极端条件下自己无法承受的损失（保额）。这确实是一个有益于百姓生活的“理财产品”。
但是，对于保险乃至保险公司，大多数人的怨气依然非常大，每次接到保险推销员的电话都会不耐烦地直接挂掉，对于家里做保险的远方亲戚，也都是避而远之。
一个很大的原因就是：有些保险推销员太！不！专！业！
他们对于卖的产品自己也只是一知半解，见人就直接各种推销说服，签字之前你是上帝，签完字以后也许人都找不到了。
目前市场上的保险机制、保险从业者，普遍走向了专职推销而非专职保险的行业模式，这就是很多人在被保险推销员推销之后，会觉得保险很垃圾、感觉是“传销”的原因。
之前，男子王强网购毒针害死女友，事后，王强对自己的行为表示非常悔恨。他的亲属也积极对刘云的父母进行赔偿，居然受到女友家属谅解。对此，网络上掀起轩然大波。
其实，这对于这位女孩的父母，精神上的打击固然最重，但理性地从经济角度来分析，逝者已去，培养她的投入和未来损失的收入，何尝不是巨大的损失。
因此，不可否认的是，整个社会系统，增加保险这一的保障，能够减少意外事故带来的伤害。
事实上，没几个人会细看保单上的条款，买完之后就扔一边了。自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年。
这时候，你觉得是退掉呢，还是继续交钱呢？恐怕进退都尴尬。
对于有益于我们生存的东西，我们不应该抗拒，但需要正视的是：行业人士必须严格要求自己的专业水平，而普通人也当要求自己具备基本的保险常识避免踩坑。
那么，那些所谓全能的保险，究竟有什么样的陷阱呢？
1.总是倾向引导我们，保险可以有病治病，没病存钱
2.引导小白买各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都承包了。最后发现收益，往往还不及银行定期。而中途退保，要损失很大一笔退保金，血本无归！
3.市面上200-300的医疗险，自己却掏了几千块。
4.理赔被拒，哑巴吃黄连。
所以，我们购买保险时，一定要遵循以下几条原则：
优先购买理财险或重疾险，健康和生命才是第一位的，其他只是锦上添花的“0”。
购买了理财险和重疾险后，再考虑教育金、婚嫁金等理财分红型的保险，用以防范手上资金波动较大的情况下，子女能有稳定的保障。
如果想获取稳定的一定收益，可以考虑国债，国库券，特别是美国国债或美国的指数基金。因为长期来看，他们的收益往往比分红型保险高，而且周期短，更为灵活。
别以为社保就够了，想想《流感下的北京中年》，商报是必须的。而且现在商业健康保险可以抵个税。
5.看清重疾险的理赔条件，理赔哪几种急病，多比较几家保险公司。支付宝等网上平台推出了一些保险，比较便宜，内容也都不错。货比三家不吃亏嘛！
6.其实富人考虑遗产税的问题的话，保险并不是最好的理财方式，可以考虑信托。
